Milhares de brasileiros enfrentam dificuldades financeiras justamente por conta dos juros abusivos aplicados em empréstimos e financiamentos. Muitos sequer percebem que estão pagando o triplo ou mais do valor contratado. Neste artigo, vamos explicar como reconhecer juros abusivos, renegociar com segurança e buscar opções mais justas no mercado.

1. Como saber se os juros são abusivos?

O Banco Central estabelece limites de juros médios por modalidade de crédito. Se a sua taxa estiver muito acima do padrão — por exemplo, 14% ao mês em empréstimos pessoais — isso pode configurar abuso. Consulte sempre o CET (Custo Efetivo Total).

2. O que fazer ao identificar abusos

Você pode recorrer à negociação com a instituição financeira, solicitar revisão contratual ou até acionar o Procon ou a Justiça, caso a empresa se recuse a dialogar. Existem também startups como QuiteJá e Acordo Certo que ajudam na negociação.

3. Faça a portabilidade de crédito

Assim como você pode mudar de operadora de celular, é possível transferir seu empréstimo de um banco para outro com taxas menores. A portabilidade é gratuita por lei e pode reduzir suas parcelas em até 40%.

4. Considere o refinanciamento com garantia

Se você tem um carro ou imóvel quitado, pode refinanciar com garantia e trocar uma dívida cara por uma muito mais barata, com taxas a partir de 0,89% ao mês.

5. Avalie o uso de crédito alternativo

Em vez de continuar pagando juros abusivos, considere alternativas como empréstimo entre pessoas (peer-to-peer lending) ou crédito consignado, se for servidor público ou aposentado.

Conclusão:

Não aceite pagar mais do que o justo. Conhecimento é poder, e entender como funcionam os juros e como renegociar pode te livrar de anos de endividamento.